金利の上限を定めているのは、二つの法律

日本には、金利に関する法律が2種類あり、それぞれで定められている利息の上限が異なるために生まれてしまった、金利にかんする曖昧な部分です。

利息制限法：上限金利　年１８％
出資法：上限金利　年２９．２％（うるう年は２９．２８％）

この二つの法律で定めるところの金利の差は、１１．２％もあり、
曖昧なグレーゾーンであることから、グレーゾーン金利と呼ばれています。

なぜ利息制限法で借金が減らせるのか

債権者（お金を貸す側）は通常、より多くの利益をとるために、出資法をベースにした、つまり、高いほうの金利を適用しています。もし、あなたの借金の金利が、年利18％以上の場合、多く返済しすぎている可能性が充分にあります。

まずは、任意整理などの債務整理方法で、利息制限法による上限金利で債務の全体を計算しなおしてみる必要があります。
利息制限法の上限金利で債務を再計算した結果、じつはすでに完済済みであったり、逆に、多く返済しすぎた分（過払い金）の返還を請求（過払い金返還請求）することも可能になるかもしれません。

無駄な支払いを止めるためにも、まずは債務整理の経験豊富な専門家に相談することをおすすめします。